Система быстрых платежей

Материал из Русского эксперта
Перейти к: навигация, поиск

Система быстрых платежей (СБП) — проектируемая Ассоциацией ФинТех (АФТ) и Банком России платёжная система, с помощью которой можно будет осуществлять платежи и переводы денежных средств между физическими и юридическими лицами со счетов и на счета в любых банках по номеру телефона, e-mail или другим простым идентификаторам. Оператором и конечным расчётным центром СБП станет Банк России, операционным платёжно-клиринговым центром — Национальная система платёжных карт (НСПК). Ее участниками в перспективе станут все российские банки. СБП планируется запустить 1 января 2019 года.

Система быстрых платежей

Система Быстрых Платежей даст возможность пользователям осуществлять переводы в любом месте и в любое время. Платёж можно сделать по простым и понятным реквизитам, которые всегда под рукой: по номеру телефона или по адресу электронной почты. Пользователь может сделать перевод в своём мобильном банке или в другом привычном интерфейсе – будь то мессенджер, социальная сеть или сайт интернет-магазина.

«Система Быстрых Платежей создает принципиально новые возможности в области платежных сервисов как для населения, так и для организаций. Устранение межбанковских барьеров, снижение издержек участников рынка и повышение удобства финансовых услуг для пользователей — ключевые задачи СБП. Важно отметить роль Ассоциации ФинТех в координации этого проекта и в выстраивании конструктивного диалога между участниками рынка и Регулятором», — комментирует Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России. [1]

Содержание

[править] Цели внедрения СБП

  • развития рынка платежных услуг;
  • снятия межбанковских барьеров при переводах между физическими лицами;
  • предоставления инновационных и удобных сервисов для потребителей финансовых услуг;
  • повышения привлекательности безналичных расчетов;
  • снижения стоимости перевода для конечного потребителя;
  • осуществления переводов в режиме онлайн.

[править] Основные требования

Система быстрых платежей в России должна отвечать ключевым требованиям:

Качество:

  • удобство – легкость инициации перевода, простые реквизиты получателя средств (например, номер мобильного телефона, использование QR-кода и иное);
  • скорость – осуществление платежей в режиме онлайн.

Доступность:

  • работа в режиме 365/24/7;
  • низкая стоимость;
  • различные каналы и способы инициации и получения перевода;
  • возможность масштабирования платформы на всей территории России и в странах ЕАЭС.

Надёжность:

  • безопасность данных и транзакций;
  • завершение расчетов в Банке России.

Инновационность:

  • поддержка расширенных информационных форматов;
  • реализация гибких сценариев взаимодействия с участниками;
  • использование открытых API.

[править] Преимущества СБП

Регулятор / государство:

  • Рост доступности и проникновения финансовых услуг.
  • Снижение издержек на поддержание наличного оборота.
  • Повышение прозрачности и управляемости.
  • Поддержка роста ВВП, способствование конкуренции и развитию инноваций.

Потребители:

  • Удобство, предсказуемость и безопасность.
  • Скорость проведения транзакицй с подтверждением доставки средств.
  • Доступность расчётов 24/7/365.
  • Снижение затрат на проведение переводов.

Компании:

  • Скорость денежного оборота.
  • Снижение издержек на инкассацию наличных.
  • Снижение затрат на проведение платежей.
  • Новые сервисы и возможности для упрощения внутренних процессов.

Банки и провайдеры финансовых услуг:

  • Увеличение трназакционных оборотов и средних остатков на клиента.
  • Возможности для разработки новых высокомаржинальных продуктов.
  • Сокращение издержек на инфраструктуру оборота наличности.
  • Защита роли банков в цепочке проведения платежей.

[править] Типы переводов и сценарии использования

В рамках системы быстрых платежей планируются к реализации следующие типы переводов:

Переводы P2P:

  • переводы между физическими лицами;
  • Me2Me – переводы между своими счетами в разных банках.

Переводы С2B / C2G:

  • платежи физических лиц в адрес юридических лиц за товары и услуги;
  • пополнение физическими лицами инвестиционных, брокерских и пенсионных счетов;
  • платежи физических лиц за государственные услуги, включая налоги и штрафы;
  • оплата физическими лицами транспортных, коммунальных и иных услуг.

Переводы B2С:

  • возвраты средств от юридических лиц физическим лицам.

Переводы B2В:

  • переводы/платежи между юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями).

На первом этапе планируется реализация переводов P2P, на втором – С2B/C2G, B2С, B2В.

[править] См.также

[править] Ссылки