Система быстрых платежей

Система быстрых платежей (СБП) — платёжная система Банка России, с помощью которой можно мгновенно по номеру телефона осуществлять платежи и переводить деньги из банка в банк на любые счета и банковские карты. Оператором и конечным расчётным центром СБП является Банк России, операционным платёжно-клиринговым центром — Национальная система платёжных карт (НСПК).

СБП была запущена в эксплуатацию 28 февраля 2019 года. Первоначально к ней подключились 12 банков: ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, банк «Ак Барс», Тинькофф Банк, группа QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр», но представили сервис в полном объеме Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, СКБ-Банк, Росбанк и «Ак Барс». Остальные банки находятся в стадии экспериментальной эксплуатации.

Система быстрых платежей

Система Быстрых Платежей даёт возможность пользователям осуществлять переводы в любом месте и в любое время. Платёж можно сделать по простым и понятным реквизитам, которые всегда под рукой: по номеру телефона или по адресу электронной почты. Пользователь может сделать перевод в своём мобильном банке или в другом привычном интерфейсе – будь то мессенджер, социальная сеть или сайт интернет-магазина.

«Система Быстрых Платежей создает принципиально новые возможности в области платежных сервисов как для населения, так и для организаций. Устранение межбанковских барьеров, снижение издержек участников рынка и повышение удобства финансовых услуг для пользователей — ключевые задачи СБП. Важно отметить роль Ассоциации ФинТех в координации этого проекта и в выстраивании конструктивного диалога между участниками рынка и Регулятором», — комментирует Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России. [1]

Цели внедрения СБП

• развития рынка платежных услуг;
• снятия межбанковских барьеров при переводах между физическими лицами;
• предоставления инновационных и удобных сервисов для потребителей финансовых услуг;
• повышения привлекательности безналичных расчетов;
• снижения стоимости перевода для конечного потребителя;
• осуществления переводов в режиме онлайн.

Основные требования

Система быстрых платежей в России должна отвечать ключевым требованиям:

Качество:

• удобство – легкость инициации перевода, простые реквизиты получателя средств (например, номер мобильного телефона, использование QR-кода и иное);
• скорость – осуществление платежей в режиме онлайн.

Доступность:

• работа в режиме 365/24/7;
• низкая стоимость;
• различные каналы и способы инициации и получения перевода;
• возможность масштабирования платформы на всей территории России и в странах ЕАЭС.

Надёжность:

• безопасность данных и транзакций;
• завершение расчетов в Банке России.

Инновационность:

• поддержка расширенных информационных форматов;
• реализация гибких сценариев взаимодействия с участниками;
• использование открытых API.

Преимущества СБП

Регулятор / государство:

• Рост доступности и проникновения финансовых услуг.
• Снижение издержек на поддержание наличного оборота.
• Повышение прозрачности и управляемости.
• Поддержка роста ВВП, способствование конкуренции и развитию инноваций.

Потребители:

• Удобство, предсказуемость и безопасность.
• Скорость проведения транзакицй с подтверждением доставки средств.
• Доступность расчётов 24/7/365.
• Снижение затрат на проведение переводов.

Компании:

• Скорость денежного оборота.
• Снижение издержек на инкассацию наличных.
• Снижение затрат на проведение платежей.
• Новые сервисы и возможности для упрощения внутренних процессов.

Банки и провайдеры финансовых услуг:

• Увеличение трназакционных оборотов и средних остатков на клиента.
• Возможности для разработки новых высокомаржинальных продуктов.
• Сокращение издержек на инфраструктуру оборота наличности.
• Защита роли банков в цепочке проведения платежей.

Типы переводов и сценарии использования

В рамках системы быстрых платежей планируются к реализации следующие типы переводов:

Переводы P2P:

• переводы между физическими лицами;
• Me2Me – переводы между своими счетами в разных банках.

Переводы С2B / C2G:

• платежи физических лиц в адрес юридических лиц за товары и услуги;
• пополнение физическими лицами инвестиционных, брокерских и пенсионных счетов;
• платежи физических лиц за государственные услуги, включая налоги и штрафы;
• оплата физическими лицами транспортных, коммунальных и иных услуг.

Переводы B2С:

• возвраты средств от юридических лиц физическим лицам.

Переводы B2В:

• переводы/платежи между юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями).

На первом этапе планируется реализация переводов P2P, на втором – С2B/C2G, B2С, B2В.

Тарифы

В первый год работы системы ЦБ установил нулевые комиссии для банков, а с начала 2020 года комиссии будут установлены на уровне от 1 до 6 рублей за операцию в зависимости от суммы перевода. Эта комиссия будет разделена пополам между банком-отправителем и банком-получателем [2].

ЦБ в феврале попросил банки не брать комиссию с клиентов по переводам в рамках системы быстрых платежей.

Как пользоваться

Система быстрых платежей позволяет переводить деньги друг другу по номеру телефона (для этого банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе). Переводы производятся в режиме 24/7 365 дней в году, без выходных и праздников. Время на проведение одного перевода не превышает 15 секунд. Максимальная сумма одной операции — 600 тыс. рублей. Пользователю достаточно зайти в банковское мобильное приложение, выбрать нужный раздел, выбрать номер телефона, к которому привязан счет для перевода (а при необходимости еще и банк), ввести сумму и подтвердить перевод. Дополнительно регистрироваться в СБП не нужно, идентификатором клиента служит номер его мобильного. Важная особенность: чтобы совершить перевод в СБП, банк-отправитель и банк-получатель должны быть подключены к системе. Переводы осуществляются по любым счетам, кроме кредитных (так как это, по сути, ссудный счет самого банка). Счет может быть как карточный (при этом неважно, какая у вас платежная система), так и текущий или депозитный. Если деньги были списаны со счета, но не поступили получателю, необходимо обратиться к последнему. Если платеж был списан со счета, значит, он ушел через корсчет в ЦБ в адрес банка назначения. По поводу технических затруднений с получением нужно обращаться в поддержку банка-получателя.[3]

См.также

• Национальная система платёжных карт (НСПК)
• Платёжная система «Мир»
• Система передачи финансовых сообщений (СПФС)

Ссылки

• Ассоциация ФинТех презентовала концепцию Системы Быстрых Платежей
• Быстрые платежи поступят в ЦБ. Новая денежная система для физлиц обретает очертания
• Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России
• Переводы через систему ЦБ могут стать дешевле, чем с помощью карт
• Система быстрых платежей: от прототипа до практического решения
• Быстрые платежи поступят в ЦБ. Новая денежная система для физлиц обретает очертания
• Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в Системе быстрых платежей
• Система быстрых платежей в ограниченном режиме запущена в России с 28 января в 12 банках
• Стал известен логотип Системы быстрых платежей

[ + ]   Россия

Государство  Госдума • Правительство • Судебная система • Правоохранительные органы (Росгвардия) • Избирательная система • СПЧ • Государственные сайты Вооружённые силы  Вооружения • (пехотное оружие • военная техника • авиация • бронетехника • танк Т-14) • Военно-морской флот (подводные лодки) • Военные округа Символика  Герб России • Флаг России (мифы о флаге) • Девиз России • Гимн России • Георгиевская лента • Национальные символы России • Чудеса России История  Правители России • Миф о вековой отсталости России • Изменения границ (территориальные споры) • Реформа Конституции России (хронология • текст поправок • голосование) • Дни воинской славы и памятные даты России Экономика  Крупные проекты • Промышленность • Сельское хозяйство (урожайность) • Электроэнергетика (гидроэнергетика) • ЖКХ • Туризм • Продовольственная безопасность • Импортозамещение • Российская продукция • Компании-лидеры Финансы  Российский рубль • Центробанк (золотой запас • Цифровой рубль • СПФС • «Мир» • Мир Pay • Система быстрых платежей • НСПК) • Экспорт • Зарплаты и доходы • Пенсии • Уровень жизни • Налоги • Деофшоризация • Детенизация Транспорт  Северный морской путь • Морские порты (доступ к океану) • Аэропорты • SSJ 100 • Трансполярная магистраль Технологии  Изобретения • Хайтек-продукция (новые разработки) • Оборонка • Авиапром • Космос (космические запуски) • Атом (атомная энергетика) • Судостроение • Автопром • Двигателестроение • IT-сектор (микропроцессоры • смартфоны) • Робототехника • Нефтепром Медицина  Медицина • Фармацевтика • Вакцинация Демография  Эмиграция • Социальная политика (материнский капитал) • Человеческий капитал Достижения  Сферы лидерства России • Россия занимает первое место в мире • Рекорды России • Царь-вещи • Российский спорт Культура  Музыка и песни о России • Стихи о России • Стихи о войне • Цитаты о России • Русский язык (пословицы и поговорки) • Русский характер • Лучшие современные фильмы о России • Будущее России в фантастике • Достижения российской культуры (современные достижения • новые храмы • восстановленные памятники • утраченные памятники) • Объекты всемирного наследия на территории России • Культурная политика • Путинский стиль Регионы и города  Регионы РФ (геостратегические регионы • главы субъектов) • Города (центры экономического роста • города-герои • города воинской славы • города трудовой доблести • исторические поселения) • Федеральные округа • Экономические районы • Макрорегионы • Российская Арктика • Символы регионов