Система быстрых платежей
Система быстрых платежей (СБП) — платёжная система Банка России, с помощью которой можно мгновенно по номеру телефона осуществлять платежи и переводить деньги из банка в банк на любые счета и банковские карты. Оператором и конечным расчётным центром СБП является Банк России, операционным платёжно-клиринговым центром — Национальная система платёжных карт (НСПК).
СБП была запущена в эксплуатацию 28 февраля 2019 года. Первоначально к ней подключились 12 банков: ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, банк «Ак Барс», Тинькофф Банк, группа QIWI, СКБ-Банк, Росбанк, Совкомбанк и РНКО «Платежный центр», но представили сервис в полном объеме Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, СКБ-Банк, Росбанк и «Ак Барс». Остальные банки находятся в стадии экспериментальной эксплуатации.
Система Быстрых Платежей даёт возможность пользователям осуществлять переводы в любом месте и в любое время. Платёж можно сделать по простым и понятным реквизитам, которые всегда под рукой: по номеру телефона или по адресу электронной почты. Пользователь может сделать перевод в своём мобильном банке или в другом привычном интерфейсе – будь то мессенджер, социальная сеть или сайт интернет-магазина.
«Система Быстрых Платежей создает принципиально новые возможности в области платежных сервисов как для населения, так и для организаций. Устранение межбанковских барьеров, снижение издержек участников рынка и повышение удобства финансовых услуг для пользователей — ключевые задачи СБП. Важно отметить роль Ассоциации ФинТех в координации этого проекта и в выстраивании конструктивного диалога между участниками рынка и Регулятором», — комментирует Ольга Скоробогатова, первый заместитель председателя Банка России. [1]
Цели внедрения СБП
- развития рынка платежных услуг;
- снятия межбанковских барьеров при переводах между физическими лицами;
- предоставления инновационных и удобных сервисов для потребителей финансовых услуг;
- повышения привлекательности безналичных расчетов;
- снижения стоимости перевода для конечного потребителя;
- осуществления переводов в режиме онлайн.
Основные требования
Система быстрых платежей в России должна отвечать ключевым требованиям:
Качество:
- удобство – легкость инициации перевода, простые реквизиты получателя средств (например, номер мобильного телефона, использование QR-кода и иное);
- скорость – осуществление платежей в режиме онлайн.
Доступность:
- работа в режиме 365/24/7;
- низкая стоимость;
- различные каналы и способы инициации и получения перевода;
- возможность масштабирования платформы на всей территории России и в странах ЕАЭС.
Надёжность:
- безопасность данных и транзакций;
- завершение расчетов в Банке России.
Инновационность:
- поддержка расширенных информационных форматов;
- реализация гибких сценариев взаимодействия с участниками;
- использование открытых API.
Преимущества СБП
Регулятор / государство:
- Рост доступности и проникновения финансовых услуг.
- Снижение издержек на поддержание наличного оборота.
- Повышение прозрачности и управляемости.
- Поддержка роста ВВП, способствование конкуренции и развитию инноваций.
Потребители:
- Удобство, предсказуемость и безопасность.
- Скорость проведения транзакицй с подтверждением доставки средств.
- Доступность расчётов 24/7/365.
- Снижение затрат на проведение переводов.
Компании:
- Скорость денежного оборота.
- Снижение издержек на инкассацию наличных.
- Снижение затрат на проведение платежей.
- Новые сервисы и возможности для упрощения внутренних процессов.
Банки и провайдеры финансовых услуг:
- Увеличение трназакционных оборотов и средних остатков на клиента.
- Возможности для разработки новых высокомаржинальных продуктов.
- Сокращение издержек на инфраструктуру оборота наличности.
- Защита роли банков в цепочке проведения платежей.
Типы переводов и сценарии использования
В рамках системы быстрых платежей планируются к реализации следующие типы переводов:
Переводы P2P:
- переводы между физическими лицами;
- Me2Me – переводы между своими счетами в разных банках.
Переводы С2B / C2G:
- платежи физических лиц в адрес юридических лиц за товары и услуги;
- пополнение физическими лицами инвестиционных, брокерских и пенсионных счетов;
- платежи физических лиц за государственные услуги, включая налоги и штрафы;
- оплата физическими лицами транспортных, коммунальных и иных услуг.
Переводы B2С:
- возвраты средств от юридических лиц физическим лицам.
Переводы B2В:
- переводы/платежи между юридическими лицами (индивидуальными предпринимателями).
На первом этапе планируется реализация переводов P2P, на втором – С2B/C2G, B2С, B2В.
Тарифы
В первый год работы системы ЦБ установил нулевые комиссии для банков, а с начала 2020 года комиссии будут установлены на уровне от 1 до 6 рублей за операцию в зависимости от суммы перевода. Эта комиссия будет разделена пополам между банком-отправителем и банком-получателем [2].
ЦБ в феврале попросил банки не брать комиссию с клиентов по переводам в рамках системы быстрых платежей.
См.также
- Национальная система платёжных карт (НСПК)
- Платёжная система «Мир»
- Система передачи финансовых сообщений (СПФС)
Ссылки
- Ассоциация ФинТех презентовала концепцию Системы Быстрых Платежей
- Быстрые платежи поступят в ЦБ. Новая денежная система для физлиц обретает очертания
- Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России
- Переводы через систему ЦБ могут стать дешевле, чем с помощью карт
- Система быстрых платежей: от прототипа до практического решения
- Быстрые платежи поступят в ЦБ. Новая денежная система для физлиц обретает очертания
- Совет директоров Банка России утвердил тарифы для банков за переводы в Системе быстрых платежей
- Система быстрых платежей в ограниченном режиме запущена в России с 28 января в 12 банках
- Стал известен логотип Системы быстрых платежей
